La règle 50 30 20 budget permet de répondre grandement à l’inquiétude financière qui est devenu une réalité. Une enquête récente de révèle que 44% des Américains considèrent l’argent comme la cause de stress la plus importante,
Le manque de contrôle peut intensifier ce stress dans le cadre les relations personnelles et le travail. Mais avoir un plan financier comme la règle 50 30 20 bien établi peut aider à le réduire et à atteindre ses objectifs financiers.
Budgétiser peut aider à rendre la situation plus simple. Ce terme peut sembler effrayant, mais il n’est pas nécessaire d’être expert en finances pour avoir une bonne gestion de ses finances. Une étude récente du CFP Board a montré que 62% des personnes qui suivent un budget se sentent mieux en contrôle de leur argent. De plus, plus de la moitié d’entre elles déclarent être plus confiantes et en meilleure santé financière.
Suivre une approche simple, comme la règle des 50 30 20, peut rendre la création d’un budget efficace facile. Voici comment cela fonctionne.
C’est quoi la règle 50 30 20 ?
La méthode 50 30 20 : une approche simple de budgétisation. Il s’agit de diviser votre salaire net en trois catégories :
- 50% pour les dépenses obligatoires
- 30% pour les dépenses facultatives
- 20% pour vos objectifs financiers
Découvrons comment vos dépenses peuvent être réparties dans ces trois catégories.
50% pour les dépenses essentielles
Les dépenses essentielles selon la règle 50 30 20 : ce sont les factures incontournables. Il s’agit de payer votre logement, les services publics, votre facture de téléphone, les coûts liés à votre voiture, etc. Ce sont les dépenses nécessaires en cas de besoin.
En suivant la règle des 50 30 20, vous ne devriez pas consacrer plus de 30 % de votre revenu à votre logement, mais cela peut s’avérer difficile.
Selon le ministère américain du logement et du développement urbain, 12 millions de ménages américains dépensent plus de la moitié de leur salaire pour le logement. Ce faisant, ils ont moins d’argent pour les activités de loisirs et les objectifs financiers.
30% pour les dépenses flexibles (souhaits)
C’est dans cette catégorie que vous pouvez facilement dépenser plus. Une fois les factures cruciales réglées, il est tentant d’oublier vos objectifs financiers et de consacrer davantage à des activités récréatives. Cela inclut les loisirs, les achats, les restaurants, en bref, toutes les dépenses non nécessaires qui améliorent votre qualité de vie.
Cette catégorie de la règle 50 30 20 comprend les dépenses souples qui sont destinées à vous faire plaisir, telles que les sorties et les achats de plaisir. Cependant, il est important de s’assurer que ces dépenses ne compromettent pas vos objectifs financiers.
20% pour les objectifs financiers (épargne)
Selon la règle 50 30 20, 20 % de votre salaire net doivent être consacrés à vos objectifs financiers, qu’ils soient à court ou à long terme. Cela peut inclure la planification pour votre retraite, l’épargne pour des vacances futures, l’achat d’une maison ou le financement de la scolarité de vos enfants. Les fonds destinés à tout objectif financier important devraient être inclus dans cette catégorie.
Planifier pour le futur, notamment la retraite, peut sembler une tâche difficile, mais investir votre argent maintenant peut vous amener sur la voie du succès financier. Le manque de connaissances financières coûte en moyenne 1 230 dollars par an aux Américains, selon le Conseil National d’Éducation Financière. C’est de l’argent qui pourrait être consacré à vos objectifs à long terme.
La règle 50 30 20 et budgétisation à base zéro
La méthode de budget à zéro de base vous aide à planifier vos dépenses jusqu’à ce que votre salaire soit épuisé, en attribuant chaque dollar à une dépense. Cela élimine les dépenses superflues et renforce la planification budgétaire, différente de la règle 50 30 20 qui divise les dépenses en 3 catégories.
Comment calculer le 50 30 20 ?
Voici quatre étapes simples pour vous aider à commencer à utiliser la règle du 50 30 20.
Étape 1 : Calculez vos revenus
Pour commencer avec la méthode 50 30 20, il faut d’abord déterminer son revenu net chaque mois. Il est important d’inclure les déductions telles que les assurances santé, dentaire ou visuelle pour avoir une idée précise de son salaire net, car elles sont considérées comme des dépenses essentielles.
Étape 2 : Calculer les seuils de chaque catégorie
Calculez votre salaire net mensuel, puis divisez-le en 50 % pour les dépenses indispensables, 30 % pour les dépenses récréatives et 20 % pour les économies et les objectifs financiers. Par exemple, si votre salaire est de 3000 € , vous devriez consacrer 1500 € à des dépenses obligatoires.
Étape 3 : Suivez et catégorisez vos dépenses
Analyser votre état financier. Êtes-vous en déficit tous les mois et dépendez-vous du crédit pour payer vos dépenses courantes ? Avancez-vous vers l’atteinte de vos buts financiers à long terme ?
Pour avoir un budget efficace, il est crucial de comprendre ses dépenses. Évaluez vos habitudes en consultant vos relevés bancaires des derniers mois. Connaître votre situation financière réelle est un élément clé pour progresser vers vos objectifs.
Répartissez vos dépenses en utilisant les relevés bancaires dans les trois catégories de la règle 50/30/20 (dépenses essentielles, dépenses flexibles et objectifs financiers). Cela vous permettra de savoir si vous dépensez plus ou moins que les limites fixées par cette règle.
Étape 4 : Ajustez et maintenez le cap
Vous pouvez désormais adapter votre budget en réallouant les dépenses dans les trois catégories pour respecter la règle 50 30 20. Gardez un œil sur vos dépenses pour vous assurer de respecter votre budget.
Si vous dépassez les limites, identifiez les domaines dans lesquels vous pouvez faire des économies pour consacrer 20% de vos revenus à vos objectifs financiers. Cela peut être difficile, mais c’est essentiel pour atteindre vos objectifs.
Exemple de la règle 50 30 20
Voici un exemple de comment utiliser la règle 50 30 20 : Si vous gagnez 3 752 € par mois, commencez en calculant les dépenses essentielles qui représentent 50 % de ce montant.
3 752 € x 0,5 = 1 876 €/mois
Nous avons 1 876 € à allouer pour les frais de base tels que l’hypothèque/loyer, les services publics, le paiement de la voiture, etc.
Calculons ensuite les dépenses divertissantes et flexibles, comme les sorties au cinéma, le shopping et les repas au restaurant.
3 752 € x .3 = 1 126 €/month
Enfin, voici le montant à allouer à nos objectifs financiers, tels que les fonds d’urgence et l’épargne en général.
3 752 € x.2 – 750€/month
Que faire si vos calculs ne sont pas proches de votre quotidien ?
Votre règle 50 30 20 est-elle en place ? Évaluez maintenant votre catégorie d’objectifs financiers. Établissez des objectifs réalisables en fonction de vos souhaits, comme acheter une maison ou épargner pour l’avenir.
Calculez combien vous devez économiser chaque mois pour atteindre cet objectif, puis ajustez votre budget en conséquence. Avec de petits pas, vous pouvez réaliser de grands rêves.
Constituer une épargne-retraite est un objectif financier assez universel. Les spécialistes recommandent généralement d’avoir un revenu annuel à la retraite correspondant à 75% de votre revenu actuel.
Ce but pour bien respecter la règle 50 30 20 peut prendre du temps, mais l’investissement peut vous aider à y parvenir plus rapidement. Pour maximiser vos efforts, optez pour des comptes d’épargne fiscaux avantageux tels que le Plan épargne retraite (PER)
Constituer un fonds d’urgence est un autre objectif financier important. Visez à épargner progressivement trois à six mois de dépenses dans un compte accessible rapidement pour être prêt pour les situations imprévues.
La base d’un budget c’est de minimiser les stress liés à la gestion de l’argent. La règle 50 30 20 peut aider à atteindre cet objectif pour beaucoup de gens. C’est un guide important pour élaborer un budget.
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